外匯詞典

匯率是什麼?如何透過匯率獲利?

匯率是什麼?

匯率指的是各國貨幣之間的兌換比率。

舉例來說,在外匯市場進行美元兌換新台幣交易時,市場報價顯示 1 美元可以兌換 30 元新台幣,那麼在匯率上即可以表示美元兌新台幣匯率是 1:30。

又或者在進行美元兌換日圓交易時,市場報價顯示 1 美元兌換 120 日圓,那麼美元兌日圓匯率即為 1:120。

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如何透過匯率獲利?

外匯市場與債券市場、股票市場、期貨市場等金融市場一樣,皆是存在著價差套利的獲利機會,而最終影響交易外匯後的獲利表現,主要還是歸因於「匯差」與「利差」兩項因子。

1.匯差是什麼?

匯差指的是,從一般外匯交易上來獲利,透過外匯匯率的變動,以及買賣時間點不同,進而產生價差獲利。

例如假設台幣兌日圓報 1 : 3,且投資人手上有 1 萬元台幣,並預期之後日圓將升值、台幣將貶值,那麼就可以把手上的 1 萬元新台幣換成 3 萬日圓。

而只要等到新台幣兌日圓自 1 : 3 變為 1 : 2.9 時,再把 3 萬日圓換回新台幣,一來一往之間,則能賺進新台幣約 300 元 (3 萬日圓 / 2.9 匯率約等於新台幣 10,355 元,比原來持有的新台幣 10,000 元成本多增加 355 元。)

2.利差是什麼?

利差指的是,各國基準利率之間的差異,例如美國聯準會 (Fed) 與台灣央行基準利率之間的差異,即為兩國間基準利率之利差。

而在實務的外匯交易上,衡量兩國間的利差一般是使用兩國間的市場利率之利差,作為利差計算之基準,例如要計算美台利差,即可透過 1 年期美債殖利率減去 1 年期台債殖利率,即可得到市場利率之利差。

例如截至 2022 年 4 月 27 日,台債 1 年期殖利率為 1.40%、美債 1 年期殖利率為 2.03%,故二國短期利率利差則為 0.63 個百分點。

故當投資人借出台幣並換匯為美元後,存在美元定存、或是買進短期的 1 年期美債,那麼就可以賺到其中利差 0.63 個百分點。

透過匯率獲利的 3 種投資方法

下列為投資人介紹 3 種市場常見的匯率投資方式,包括:
    1.外幣定存
    2.貨幣市場基金
    3.外匯保證金
而值得注意的是,上述 3 種常見的匯率投資方式,皆並非保證獲利,但投資人可以按照自己的風險承受度,按風險程度評估投資。

1.外幣定存:

外幣定存是最簡單的匯率投資方式。

投資人前往各大銀行開立外幣帳戶後,即可買進外幣,然後再存進外幣帳戶內,即可享有各大銀行給予的外幣定存利率,各大銀行也不時會有一些高利定存的優惠活動(美金居多)。

而投資人所承擔的成本,是銀行換匯的買賣價差,以及買入賣出中間的匯差風險。

2.貨幣市場基金:

貨幣市場基金 (Money Market Fund) 是一種與銀行外幣定存非常類似的投資工具,但貨幣市場基金,能夠取得比銀行外幣定存略高的報酬率,且具有穩定、交易成本低、管理費低等特性。

貨幣市場基金與外幣定存不同,貨幣市場基金是買進高流動性且安全的短期票據,例如:
    ·銀行承兌匯票
    ·定期存款單
    ·商業票據
    ·附買回協議
    ·短期政府債
貨幣市場基金由於買進的投資標的違約風險皆低,故報酬率並不太高,報酬率可能略高於短期公債殖利率與外幣定存利率。

當然報酬率略高於短期公債與外幣定存之原因,也是因為雖然貨幣市場基金投資標的違約風險較低,但違約風險還是比短期公債與外幣定存高一些,故報酬率也會略高於短期公債與外幣定存。

3.外匯保證金交易

外匯保證金交易指的是,透過一定的保證金來進行外匯貨幣對的槓桿交易。例如用 1,000 美元資金,即可交易 10 萬元的部位,這樣相當於使用了100倍槓桿。

國際上把美元、歐元、英鎊、日圓、澳元等作為主流貨幣,這些貨幣組合的貨幣對就是流動性最強交易量最大的貨幣對。

延伸閱讀:何謂主要貨幣與次要貨幣?

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外匯保證金的基本知識

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